Pojištění, hypotéky, investice a reality pod jednou střechou. Porovnám nabídky desítek institucí a řeknu vám narovinu, co se vyplatí – a co ne.
Prostě mi to nastavil a funguje to.Petr S., dobrovolný hasič
Porovnávám nabídky 50+ bank, pojišťoven a investičních společností
— Proč to dělám
Většina lidí neplatí za finance moc. Platí za ně špatně. Pojistky, které nekryjí to podstatné. Hypotéky, které šly vyjednat levněji. Penzijko, které roky stojí na místě. Moje práce je najít, kde vám peníze utíkají – a zastavit to.
01 — Služby
Za tu dobu se změnila vaše situace, rodina i trh – a vy možná platíte víc, než byste měli. Propočet lepších podmínek je základ mé práce. A když nic lepšího nenajdu, řeknu vám to rovnou.
10+bank a spořitelen
Věřím, že najdu lepší sazbu, než vám nabídne samotná banka. Máte víc úvěrů? Podívám se, jestli je nejde sloučit do jednoho a levněji.
Nastavím strategii podle vaší situace a cílů. Ať začínáte s prvními tisíci, nebo chcete zhodnotit větší majetek – zvolíme cestu, které budete rozumět.
Postarám se o to spolu s kolegou z realit. V jednom kontaktu máte makléře i člověka, který vám rovnou vyřeší financování.
02 — Spolupráce
Od prvního kontaktu po výsledek. Žádná překvapení, žádné zbytečné kroky – a žádný závazek, dokud nic nepodepíšete.
Začít první schůzkouSeznámíme se u kávy nebo online. Projdu si vaši finanční situaci a sestavím klientskou kartu – základ všeho, co bude následovat.
Připravím konkrétní doporučení šitá přímo pro vás. Vše vysvětlím srozumitelně – žádný finanční žargon, jen jasné závěry.
Podepíšeme smlouvy, nastavíme produkty a dostanete přehledný platební plán. Administrativu zařídím já – vy si nemusíte s ničím lámat hlavu.
Minimálně jednou ročně se potkáme, zkontrolujeme strategii a přizpůsobíme ji vaší aktuální situaci. Jsem dostupný kdykoliv – telefon, zpráva, schůzka.
03 — Kalkulačky
Zahrajte si s čísly. Uvidíte, kam se můžete dostat, kolik můžete ušetřit – a jestli máte doopravdy pokryté to podstatné.
Dlouhodobý průměr širokého akciového trhu se historicky pohybuje kolem 7–9 % ročně. Minulé výnosy nezaručují ty budoucí.
Delší splatnost neznamená horší hypotéku. Když rozdíl ve splátce nenecháte utéct, ale investujete ho, obvykle jste po letech na tom lépe – a navíc máte peníze po ruce.
Delší splatnost = nižší povinná splátka = volnější rozpočet. Splácet rychleji můžete kdykoliv, opačně to nejde.
Modrá křivka je zůstatek úvěru – klesá, jak splácíte. Žlutá je hodnota investovaného rozdílu – roste. Tam, kde se protnou, máte na stole dost na to hypotéku doplatit.
Jak to číst: počítám variantu s delší splatností, kde rozdíl ve splátce každý měsíc investujete. Zůstatek úvěru klesá pomaleji, ale vedle něj vám roste majetek, na který si můžete kdykoliv sáhnout. Daňová úspora vychází z odpočtu zaplacených úroků od základu daně (limit 150 000 Kč ročně, 15 % sazba) – u smluv z doby před rokem 2021 může být limit vyšší. Investice nemá garantovaný výnos, hypotéka má jistý úrok: proto to má smysl počítat na konkrétních číslech, ne podle poučky.
Sečtěte všechny splátky, které chcete sloučit – půjčky, kreditky i kontokorent.
Nevíte ji zpaměti? Dopočítám ji ze splátky. U spotřebitelských úvěrů a kreditek se běžně vyšplhá i k 25 % ročně – proto se refinancování většinou vyplatí.
Sazby, na které se u partnerů reálně dostanu, se pohybují od 3,97 % do 8,4 % ročně. Kam přesně vyjdete vy, rozhodne bonita, registry a účel úvěru.
Máte starší penzijko z transformovaného fondu? Ten ze zákona nesmí být ztrátový – a proto se v něm nedá pořádně vydělat. Podívejte se, co by dělaly stejné peníze v moderním DPS.
Při vkladu 1 700 Kč získáte maximální státní příspěvek 340 Kč měsíčně.
Strategii vybírám podle toho, kolik času do důchodu zbývá. Čím delší horizont, tím víc si můžete dovolit výkyvy – a tím větší výnos má smysl chtít. Vybrat si můžete i sami.
Transformovaný fond je pro spoření na penzi nevýhodný – ze zákona nesmí být ztrátový, a proto skoro celé portfolio leží v dluhopisech, kde se peníze prakticky nezhodnotí. Od roku 2013 přitom existuje doplňkové penzijní spoření, kde si investiční strategii vybíráte sami – od konzervativní až po dynamickou. Převod je jednoduchý, jen ho za vás musí někdo zařídit.
Nemovitost se nepojišťuje na to, za kolik byste ji dnes prodali. Pojišťuje se na to, kolik by stálo postavit ji znovu – a v tom je většina smluv o dost pozadu.
Orientační náklady na znovupostavení včetně práce a materiálu. Klidně si je přepište podle své lokality.
Nadstandard = drahá elektronika, designový nábytek, umění, sbírky, hodinky. Cennosti mívají ve smlouvě vlastní limit – ten hlídám zvlášť.
Když je nemovitost pojištěná na míň, než kolik doopravdy stojí, pojišťovna krátí každou výplatu ve stejném poměru. Nejde jen o totální škody – takhle to dopadne i u vytopené koupelny.
Z čeho vycházím: sazby za m² výstavby odpovídají veřejným přehledům cen pro rok 2026 – u zděných domů se uvádí 40–60 tis. Kč/m², u dřevostaveb 35–50 tis. Kč/m². U vybavení domácnosti se jako minimum běžně uvádí 4 500 Kč/m² standardního vybavení, proto počítám se 6 tis. Kč/m² u běžné a 12 tis. Kč/m² u nadstandardní domácnosti. Nadstandardní věci (šperky, sbírky, drahá elektronika) se k tomu přičítají zvlášť.
Jak funguje podpojištění: pojistná částka má odpovídat pojistné hodnotě, tedy nákladům na znovupostavení. Pokud je nižší, uplatní pojišťovna podle občanského zákoníku poměrné krácení plnění. Sazby za m² tady jsou orientační průměry – u konkrétní nemovitosti vstupuje do hry lokalita, konstrukce, standard, vedlejší stavby i rizikovost území (povodně, sesuvy). Proto to na schůzce počítáme podle skutečného stavu, ne podle tabulky.
Pojistka auta je jediná věc, která rok co rok zdraží sama od sebe – a nikdo vám o tom nenapíše. Stačí ji jednou ročně přepočítat. Termín ale nesmíte propásnout.
Sečtěte povinné ručení i havarijní pojištění. Máte víc aut? Zadejte je dohromady.
Kolik se ušetří, se u každého liší – rozhoduje škodní historie, věk, region i to, jak dlouho jste u stejné pojišťovny. Posuňte si to podle sebe.
Datum, ke kterému se smlouva každý rok obnovuje. Najdete ho v pojistce jako počátek pojištění.
Smlouvu lze vypovědět nejpozději 6 týdnů před výročím. Kdo termín propásne, platí staré pojistné o rok déle.
Všechny výpočty jsou obecné a orientační – slouží jen pro první představu. Nejsou investičním doporučením ani nabídkou konkrétního produktu. Ve skutečnosti se pojistné částky i splátky nastavují vždy individuálně: podle vašich reálných příjmů a výdajů, rodinné situace, konkrétní nemovitosti nebo vozu a podle vašich stávajících smluv. To si projdeme spolu na schůzce.
04 — Kolik vás to bude stát
0Kč
Za moji práci mi platí instituce, se kterou nakonec smlouvu uzavřete – banka, pojišťovna nebo investiční společnost. Vy mi neplatíte ani korunu.
Provize je součástí ceny produktu, ať si ho sjednáte přese mě, nebo na pobočce. Když půjdete sami, nezaplatíte míň – jen nebudete mít nikoho, kdo za vás porovná trh a pak vám zvedne telefon.
Výše provize se u jednotlivých produktů liší a je fér, abyste o tom věděli. Když se zeptáte, kolik za sjednání dostanu, dozvíte se to. Doporučuju to, co dává smysl vám – ne to, co vynese mně.
Konzultace, přepočet stávající smlouvy nebo obyčejné vysvětlení, jak co funguje – to je zdarma vždycky. I když z toho nakonec žádná smlouva nevzejde.
05 — O mně
Pokud ano, zkuste číst dál – slibuju, že to stojí za to. Nechci vám říkat další prázdný marketingový text.
Finance jsou a byly pro mě vždy důležité. Začal jsem se jim věnovat už během studia vysoké školy – obor ekonomie a management. To, co bylo zpočátku způsob, jak si přivydělat ke škole, se postupně změnilo v opravdové poslání. Finanční gramotnost v Česku patří k nejnižším v Evropě – a já jsem se rozhodl, že s tím něco udělám. Proto jsem vstoupil do eDO Finance, společnosti, která mě nadchla nejen výsledky, ale hlavně tím, jak přistupuje ke klientům.
Nejsem poradce, co zavolá jednou za pět let a přitom inkasuje provizi. Jsem parťák, který sleduje váš finanční pokrok průběžně – a volá, když je co hlásit.
Kvalitu své práce měřím jednoduše: jak moc moji klienti prosperují.
Michal Horyna
Kariéra
Rozšiřuji svůj tým ve financích i v realitách. Hledám kolegy, které baví lidi a finance, chtějí dělat poradenství férově a vydělávat sami pro sebe – v dobré partě. Zkušenosti nejsou podmínkou, zaškolení i podporu zajistím.
Pokud tě to táhne do oboru a nevíš třeba, kam po škole, nech si ukázat, jak se to u nás dělá a s kým bys trávil čas – nejen v kanclu.
Chci se dozvědět víc06 — Reference
Řešili jsme pojištění firmy a zároveň refinancování úvěrů. Výsledek? Nižší splátky a lepší krytí – a já jsem nemusel nic hlídat, Michal to dotáhl sám. Přesně tak, jak jsem potřeboval.
Potřebovali jsme pojistit celý vozový park – povinné i havarijní pojištění pro všechna vozidla. Michal pomohl s celým přesjednáním, novými nabídkami, výpověďmi i uzavřením výhodnějších smluv. Oceňujeme přehled, rychlý a profesionální přístup a flexibilní řešení dotazů i v průběhu smluv.
Čas na řešení financí nemám – takže jsem rád, že to Michal vzal do ruky za mě. Vysvětluje normálně, žádné složité pojmy, žádné tlačení do ničeho. Prostě mi to nastavil a funguje to.
Reference jsou od mých skutečných klientů a zveřejňuji je s jejich souhlasem.
07 — Odbornost
Na každou oblast, ve které vám radím, jsem složil odbornou zkoušku u České bankovní asociace, kterou k tomu akreditovala Česká národní banka. Jako vázaný zástupce eDO finance, a.s. jsem zapsaný v registru ČNB.
Zkoušky jsou ale jen základ. Průběžně se vzdělávám a mám za sebou už stovky hodin odborných školení.
Ověřit v registru ČNB ↗Spotřebitelský úvěr na bydlení i jiný než na bydlení
Životní i neživotní pojištění: život, majetek, auta, odpovědnost i velká pojistná rizika
Investiční služby a jednání se zákazníkem
Distribuce penzijních produktů, doplňkové penzijní spoření
Zkouška je jen minimum, které vyžaduje zákon. Trh, produkty i pravidla se mění, a tak se průběžně vzdělávám na odborných školeních. Abych vám radil podle toho, co platí dnes, ne před pár lety.
08 — Program pro IZS a bezpečnostní sbory
Hasiči, policisté, vojáci i záchranáři nesou jiná rizika než lidé v kanceláři – a pojišťovny to vědí. Pro bezpečnostní sbory mají slevy až 50 %, jenže o nich skoro nikdo neví. Zjistím, na které máte nárok, a porovnám je s celým trhem.
K IZS mám blízko. Byl jsem dobrovolným hasičem a studoval jsem požární ochranu. Vím, jak vypadá výjezd, pohotovost i výcvik – nemusíte mi nic vysvětlovat.
„Vysvětluje normálně, žádné složité pojmy, žádné tlačení do ničeho. Prostě mi to nastavil a funguje to.“
Vyberte klidně víc možností.
Výši slevy a podmínky stanoví pojišťovna a často je mění. Na co máte nárok právě teď, vždy ověřím, než cokoliv podepíšete.
Pojištění bytu, domu, domácnosti a občanské odpovědnosti.
HZS, PČR, AČR, celníci, vězeňská služba, městská policieZvýhodněné sazby na životní a úrazové pojištění.
Bezpečnostní sbory a AČRPojištění škody způsobené zaměstnavateli – třeba na služebním voze nebo technice.
Bezpečnostní sbory a AČRPovinné ručení a havarijní pojištění u nových smluv.
Vojáci z povolání, aktivní zálohy, zaměstnanci MOSleva na cestovní pojištění, úrazové pojištění a odpovědnost.
Vojáci z povolání, aktivní zálohy, veterániAdvokát při sporu se sborem, obvinění ze služebního zákroku nebo neproplacené pohotovosti. Limit 5 mil. Kč.
Příslušníci bezpečnostních sborů a ozbrojených silZvýhodněné povinné ručení a další pojištění po předložení hasičského průkazu.
Členové SDHSlevy vycházejí z veřejně dostupných programů pojišťoven pro bezpečnostní sbory a armádu. Pojišťovny je poskytují podle svých aktuálních podmínek, často je mění a obvykle platí jen pro nové smlouvy, kde je pojistníkem sám příslušník. Konkrétní výši vždy ověřím před sjednáním.
Pojišťovny dělí povolání do rizikových skupin. Když je vaše služba zařazená špatně, platíte buď zbytečně víc, nebo vám pojišťovna při úrazu může krátit plnění.
Za škodu z nedbalosti můžete zaměstnavateli ze zákona platit až čtyřapůlnásobek průměrného měsíčního výdělku. Pojištění odpovědnosti tohle riziko převezme za zlomek té částky.
09 — Kontakt
Pokud jste dočetli až sem, asi víte, jestli mi chcete napsat. Nekoušu – konzultace jsou zdarma a nezavazují vás k ničemu.
Používáme cookies, abychom vám web mohli zobrazit správně a průběžně ho zlepšovat. Analytické cookies spustíme jen s vaším souhlasem. Podrobnosti najdete v zásadách ochrany osobních údajů.
Než odejdete
Domluvíme si schůzku – osobně, nebo online, jak vám to bude vyhovovat. Konzultace je zdarma a k ničemu vás nezavazuje.
